Vous avez remarqué une fissure dans votre mur, et vous vous demandez si votre assurance habitation pourra vous aider à encaisser le coût des réparations ? Vous n’êtes pas seul.
Beaucoup de propriétaires apprennent trop tard que leur assurance ne couvre pas tout ce qu’ils imaginaient… surtout quand il s’agit de fissures structurelles .
Alors, faisons le point : quand est-on couvert ? Quand ne l’est-on pas ? Et comment agir avant qu’il ne soit trop tard ?
Faut-il compter sur son assurance pour les fissures ?
La réponse dépend de plusieurs facteurs : la cause de la fissure , le type d’assurance souscrit , et surtout, ce qui est mentionné dans votre contrat .
En général, voici ce que peut couvrir (ou non) votre assurance :
Ce qui est souvent couvert :
- Fissures liées à un sinistre garanti , comme une infiltration importante, une fuite cachée ou une catastrophe naturelle déclarée (inondation, séisme…).
- Dommages suite à un incendie ou explosion , si cela a affecté la structure du bâtiment.
- Sinistres causés par un tiers , comme un arbre tombé sur la maison.
Ce qui n’est généralement pas couvert :
- Fissures liées au tassement normal du sol , à l’usure du temps ou au retrait-gonflement de l’argile.
- Fissures anciennes ou préexistantes , connues avant la souscription.
- Mauvais entretien ou défauts de construction , sauf garantie spécifique.
Que dit votre contrat d’assurance habitation ?
L’assurance habitation classique protège principalement contre :
- Les cambriolages
- Les dégâts des eaux
- Les incendies
- Les catastrophes naturelles
Mais pour les dommages structurels comme les fissures , il faut souvent une garantie spécifique “décennale” ou “constructeur” , ou encore une extension “bris de machine” ou “risques locatifs étendus” , selon les contrats.
Le conseil clé : Lisez attentivement vos conditions générales . C’est là que se trouve la vérité sur ce qui est couvert… et ce qui ne l’est pas.
Comment faire jouer votre assurance après une fissure ?
Si la fissure semble liée à un sinistre garanti, voici les étapes à suivre :
- Signalez le sinistre rapidement à votre assureur (en général sous 5 jours ouvrés).
- Joignez des photos datées de la fissure et tous éléments pouvant justifier sa cause (factures de plombier, relevé météo, etc.).
- Attendez la visite d’un expert désigné par votre compagnie.
- Recevez l’expertise et voyez si les réparations sont prises en charge ou non.
Si l’expert conclut à un problème structurel lié au sol ou à l’ancienneté de la maison, votre dossier risque d’être rejeté.
Comment anticiper pour être mieux protégé ?
Voici quelques conseils concrets :
- Souscrivez une garantie dommages ouvrage si vous construisez ou achetez une maison neuve.
- Demandez une extension de garantie pour les risques liés au sol si vous êtes dans une zone argileuse.
- Faites régulièrement diagnostiquer votre maison , notamment si des signes inquiétants apparaissent.
- Gardez trace de tout : photos, rapports d’expertise, échanges avec votre assureur.
Oui, mais pas toujours
Votre assurance habitation peut couvrir certaines fissures , mais pas toutes . Tout dépend de leur origine, de votre contrat, et de la rapidité avec laquelle vous avez réagi.
Plutôt que d’attendre de constater une fissure, mieux vaut anticiper , lire votre contrat , et savoir ce que vous avez souscrit .
Parce que personne ne veut découvrir, à ses dépens, que son assurance ne le protège pas vraiment.
